Dans cet article de blog tuto voyage, je vais t’expliquer comment éviter les frais bancaires à l’étranger durant un voyage et notamment grâce à la banque en ligne.

Avant de commencer, quelques petites présentations pour les nouveaux. Moi, c’est Tortuga (la tortue en espagnol) et je viens tout juste de rentrer d’un an, à voyager à travers le monde : hors des sentiers battus. Si tu es nouveau sur mes articles de blog et mes vidéos je t’invite dès maintenant à t’abonner à ma chaîne YT. N’oublie pas de cliquer sur la petite cloche pour activer les notifications et ainsi ne pas louper la sortie de mes prochains tutos voyage !

Quand on part voyager, il y a une chose à laquelle on ne pense pas forcément : les frais bancaires. Et tu peux me croire, c’est la plus grosse erreur que j’ai pu moi-même commettre.

Je suis parti voyager avec une seule carte bancaire : la mienne, chez LCL. Pire erreur de ma vie. LCL ne m’a causé que des ennuis, j’ai payé des frais bancaires énormes, ils m’ont très mal conseillé ce qui m’a fait perdre beaucoup d’argent, ne m’ont pas aidé lors de mon départ alors que j’étais venu les voir plusieurs fois auparavant demandant conseils et surtout … m’ont complètement laissé tomber lorsque j’ai perdu ma carte bancaire en Asie. Rappelle toi !

 

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ère astuce : 

 

Le premier conseil à retenir donc est de ne jamais partir en voyage avec ta seule carte bancaire (encore moins si tu es chez LCL). Deux minimum ! Mais quelle est cette autre carte que tu dois prendre avec toi ? Je vais justement t’en parler dans cette vidéo !

Mais qu’est ce que Les frais bancaires ?

Tout d’abord, qu’est ce que Les frais bancaires ? Les frais bancaires sont des commissions que prend ta banque ainsi que la banque dans laquelle tu retires ton argent à l’étranger. Ces frais peuvent varier du simple au triple. Ils sont en général de 3 à 12 euros avec en plus une commission variable en pourcentage de ton retrait qui varie selon les pays et les banques.

Pour résumer en un exemple, quand tu retires 50 euros, la banque te prendra dans ton compte : 50 euros + 4 euros + 3% soit un total de 54,5 euros.

Tu l’auras compris, les frais bancaires peuvent vite devenir un véritable fardeau et te bouffer ton budget voyage et donc au final, vider ton portefeuille, t’obligeant à rentrer plus tôt chez toi.

 

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ème astuce : 

 

Deuxième conseil donc : lorsque tu retires à l’étranger, retire de grosses sommes d’un coup et ainsi payer le moins de fois possible les commissions de la banque du pays dans lequel tu te trouves. Et oui, dans la plupart des pays, tu paies une commission à chaque fois que tu retires dans un distributeur ! Ensuite, pour éviter de perdre tout ce cash ou de te le faire voler, divise ton pactole en plusieurs petites liasses, que tu mettras dans un sac hysothermique (pour les protéger de l’humidité) et que tu répartiras un peu partout dans tes affaires : un peu dans ta trousse de toilette, quelques billets dans une chaussette, etc…

Bon, tu te dis : c’est bien cool ces astuces de grands-mères … mais est-ce qu’il n’existerait pas UNE astuce, l’unique, qui te permettrait de voyage sans AUCUN frais bancaire et donc, te permettant de voyager plus longtemps. THE Solution ! J’ai donc décidé d’interroger tous les voyageurs que je croisais durant mon road trip. J’ai passé des heures voire des journées à chercher la meilleure solution. Je n’en voulais qu’une seule. Et je l’ai enfin trouvé ! Alléluia !

Cette solution, c’est une lettre et deux chiffres : N26.

 

Plus d'informations sur N26

 

👉 Ouvrir un compte N26 BASIQUE

👉 Ouvrir un compte N26 BLACK

💳 En savoir plus sur N26

📱 Télécharger l’application N26

Alors qu’est-ce que N26 ?

N26 est une banque en ligne allemande qui souhaite s’étendre sur l’ensemble de l’Europe.

Alors comme le dit son nom, une banque en ligne est une banque qui est entièrement en ligne, sur Internet. Il n’y a donc pas de banques physiques. Tout se gère via l’application ou le site Internet.

Pourquoi N26 ? Et bien tout simplement parce qu’elle est selon moi, la banque en ligne parfaite pour les voyageurs. N26 est le nouveau free, mais dans le monde de la banque. Ils sont venus casser les prix du marché.

Aujourd’hui N26 propose en plus d’une offre gratuite, une offre premium à 5,90€ / mois, parfaitement adapté aux voyageurs. N26 a même obtenu la licence bancaire complète. Elle est donc considérée aujourd’hui comme une vrai banque.

La banque s’est aussi associée avec Allianz Global Assistance (l’une des plus grosse compagnie d’assurance au monde).

Voici les deux offres principales qu’elle propose :

La N26 basique qui est complètement gratuite (celle que j’ai actuellement) :

C’est en fait l’offre qui existait déjà sauf que maintenant N26 facture les retraits en monnaie étrangère (c’est-à-dire tout ce qui n’est pas de l’euro) à 1,7% du retrait.

En gros avec l’offre basique gratuite, tu reçois seulement une nouvelle carte bancaire gratuitement. Tu peux l’utiliser où tu veux, que ce soit en France ou à l’étranger. Tu peux retirer de l’espèce en euros dans tous les distributeurs gratuitement jusqu’à 5 fois par mois (ensuite tu paies 2 euros par retrait).

Cette offre convient donc aux personnes qui ne voyage que pour une courte durée et principalement en Europe. Si tu pars voyager dans des pays hors Europe, tu auras dans ce cas une commission de 1,70% sur ton retrait. Par contre si tu pars faire bronzette à Barcelonne pour 2 semaines, tu pourras retirer autant d’euros que tu veux tu n’auras aucune commission ! 0€ ! À noter qu’aucune vraie banque ne propose à ce jour des retraits en devise étrangère aussi bas.

À noter aussi que les paiements par carte bancaire restent complètement gratuits et illimités, quelle que soit la devise.

Dans mon cas, cette offre basique me convenait bien lorsque je n’avais pas encore prévu de voyage et que je travaillais en France. Ça m’a permit de tester la banque, voir si elle était aussi exceptionnel que tout le monde me disait en attendant mon prochain long voyage et ainsi passer à la Black.

La N26 Black (l’offre voyageur)

L’autre offre, qui pour moi me semble adaptée aux voyageurs ou ceux qui partent en tour du monde, est N26 black, ou l’offre voyageurs. C’est un peu l’équivalent de la carte Gold chez MasterCard ou Premiere chez Visa.

Pour 5,90 € par mois avec un engagement d’un an (soit 70,80 euros à l’année), tu auras le droit :

• À une carte Mastercard Black World Elite avec un design élégant caractérisé par son noir mat : (faire sur le ton humoristique)
• Aux retraits gratuits et illimités partout dans le monde et dans n’importe quelle devise
• Les paiements par carte bancaire sont gratuits et illimités, quelque soit la devise

Mais aussi et surtout tu auras le droit à un package d’assurance avec leur partenaire Allianz qui comporte :

• remboursement du vol de votre téléphone portable à domicile ou à l’étranger. Le téléphone doit avoir été acheté avec la carte N26 Black
• le remboursement des frais médicaux et hospitaliers en cas d’urgence médicale en voyage (jusqu’à 90 jours après le départ)
• remboursement de l’argent volé si vous vous faites agressé jusqu’à 4 heures après avoir effectué un retrait avec votre carte N26 Black
• remboursement des frais engagés lors d’un retard de vol de plus de 4 heures
• remboursement des dépenses encourues si votre bagage enregistré arrive avec au moins 6 heures de retard

 

Obtenir la N26 Black

 

Si tu comptes partir en tour du monde où que tu voyages assez souvent aux quatre coins du globe alors cette offre est la plus intéressante qui existe sur le marché.

Pour 5,90 euros par mois on peut retirer de l’espèce dans n’importe quelle devise et autant de fois qu’on veut.

Si tu comptes voyager plus de 3 mois, alors il faudra simplement souscrire et faire débuter ton assurance voyage au quatrième mois. Cela correspond tout de même à environ 200 euros d’économisés pour un tour du monde !

• N26 possède aujourd’hui une vraie licence bancaire et souhaite donc devenir la banque principale de ses clients et non une banque secondaire, de « secours ».
• L’inconvénient est que certains services sont maintenant payants.
• L’avantage par contre, est que N26 offre aujourd’hui une réelle assurance et protection pour les utilisateurs qui te permettra d’économiser sur d’autres points durant tes voyages.

Cela reste donc toujours très avantageux et adapté aux voyageurs. C’est pourquoi je vais continuer à utiliser leurs services et passer à l’offre N26 Black.

Comme autres options à N26, il a la carte Revolut.

Revolut c’est lancé il y a quelques temps sur un créneau similaire. Je ne suis pas client chez eux donc je n’ai pu tester la carte. J’en ai quand même entendu parler. Voici pourquoi je ne souscrirai pas chez eux. 

D’abord, les retraits sont gratuits, mais facturés à 2% quand on dépasse la somme de 650 euros par mois. Et, ça peut aller vite certaines fois.

Après, aucune vraie banque n’est liée et donc aucune assurance n’est proposée contrairement à la banque N26 et Allianz.

Enfin, tu as accès aux services gratuits que si tu l’utilises dans certaines devises et je trouve ça vraiment dommage. J’ai perso, pas du tout envie de me limiter dans mes voyages ni de penser que j’aurais des frais à cause de certaines devises. Il y a tellement à voir partout dans le monde, pourquoi se limiter avec de telles considérations ?

Les autres avantages que j’ai pu noter chez N26 c’est que :

• L’inscription se fait très rapidement, en moins de 10 minutes et pas besoin de justifier ses revenus !
• L’option N26 black te permet de retirer du cash gratuitement dans le monde entier et à n’importe quel distributeur
• L’application smartphone est vraiment vraiment pratique (elle est disponible sous Android ou iPhone). Depuis ton téléphone, tu peux gérer tes comptes bancaires en temps réel et recevoir des notifications lorsque ton compte est débité. L’application dispose également d’une liste de tes dépenses qui se catégorisent automatiquement.
• Tu peux même consulter un graphique pour mieux cerner tes dépenses !
• Tu peux gérer tout ton compte depuis l’interface utilisateur avec par exemple la possibilité de : bloquer et débloquer ta carte, changer le code pin de ta carte si tu l’as oublié, commander une nouvelle carte si tu l’as perdu ! Et surtout tu peux contacter un conseiller via le chat intégré si tu as une question.
• Il n’y a aucuns frais de gestion, quelle que soit l’option que tu prends.
• Si tu es du genre à avoir peur de t’engager : tu peux tout simplement clôturer ton compte N26 quand tu le souhaites directement depuis l’interface … et c’est sans frais ! Donc si tu n’es pas satisfait, tu peux les quitter très rapidement !

À noter qu’avez N26 Black l’inscription est de un an minimum. Alors que chez LCL, je vais galérer pour les quitter et changer de banque, crois moi. Ils auront encore le temps de me vider de mes sous.

Les inconvénients

J’ai quand même pu remarquer quelques inconvénients :

• Pour le moment, il y a seulement les résidants de quelques pays qui peuvent souscrire à N26. Rassure toi, la France en fait partie.
• Il n’y a pas de banque physique où tu peux rentrer et parler à quelqu’un en personne. Ne l’oublions pas, N26 est une banque en ligne.
• Il n’est pas possible de faire de dépôt en liquide ou en chèque (c’est une banque en ligne). Il faut faire un virement depuis ton compte courant actuel vers ton nouveau compte quand il sera activé (on te donne un RIB dés la fin de l’inscription).
• Quelque soit la carte que tu prends, tu auras le droit à 5 retraits gratuits par mois en euro. Ensuite ces retraits sont facturés 2 euros
• C’est une carte de débit pas de crédit. Par exemple, si tu prends de l’essence, la station prend une caution. Là tu es réellement débité de la somme en caution même si après tu es re-crédité.
• Tu ne peux pas utiliser la carte en dépôt de garantie. Tu ne pourras donc pas louer une voiture avec, par exemple.

Pour savoir comment ouvrir un compte bancaire chez N26, c’est par ici :

 

Ouvrir un compte chez N26

 

Il existe évidemment d’autres options de banques en ligne, comme Revolut ou encore Fortuneo.

N26 est cependant réputée pour être la meilleure banque en ligne pour les voyageurs à ce jour et contrairement à d’autres banques en ligne, c’est une vraie banque rattachée à une grosse assurance. En gros, aucun risque qu’elle disparaisse du jour au lendemain avec ton argent !

 

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ème astuce : 

 

 

Allez dernière petite astuce : quand tu pars à l’étranger, prends toujours de l’espèce avec toi (un maximum) que tu iras échanger une fois sur place. Ça t’évite les frais de change et tu es donc gagnant (et ça te permets en plus de manger un sandwich à l’aéroport et ne pas à avoir à retirer directement en arrivant dans le pays). Surtout, ne change pas tout ton argent au sein de l’aéroport ! Le taux de change est généralement très élevé !! Échange seulement ce dont tu as besoin pour le taxi afin de te rendre dans ton hôtel. Ensuite, tente de trouver le meilleur bureau de change. Par expérience c’est souvent les bureaux les plus miteux qui propose le taux de change le plus avantageux !

En conclusion, je recommande vraiment de songer à la question des frais bancaires avant de partir pour un tour du monde ou s’installer dans un pays. Ces « petits » frais, quand ils sont bien gérés, peuvent te permettre de voyager plus longtemps.

Ces conseils peuvent bien sur s’appliquer pour un voyage plus court.

Si tu souhaites activer un compte gratuitement chez N26, tu peux directement cliquer ici. Ça ne prend que quelques minutes !

 

Ouvrir un compte chez N26

 

Si tu as d’autres conseils pour éviter les frais bancaires ou des questions, je t’invite à les écrire en commentaire de cet article. N’oublie pas de t’abonner à la chaîne YouTube Tortuga Vidéos et de cliquer sur la cloche pour ne pas louper mon prochain tuto.

Merci à toi d’avoir lu mon article jusqu’au bout, ami voyageur.se, et je te dis à très vite pour un nouvel articvle qui te permettra encore une fois d’avancer d’un pas supplémentaire vers le voyage à moindre coût !

(* Cet article n’est en aucun cas un article sponsorisé, j’utilise N26 et en suis très content. C’est pour cela que je partage avec vous ma trouvaille. Cependant les liens vers N26 sont des liens affiliés. Cela signifie que je toucherai une commission (sans aucun surcoût pour vous) si vous les utilisez pour ouvrir votre compte. Merci de m’aider à continuer le travail gratuit sur ce blog)